安徽五河永泰村镇银行股份有限公司2024年度信息披露报告

安徽五河永泰村镇银行股份有限公司

2024年度信息披露报告

本信息披露报告旨在向安徽五河永泰村镇银行（以下简称“本行”）股东及其他利益相关者提供2024年度的财务会计情况、风险管理信息、公司治理信息等。本行董事会承诺其中不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其真实性、准确性、完整性承担个别和连带的法律责任。

第一节  本行基本情况

一、本行成立于2011年12月19日，是由江苏泗阳农村商业银行发起，经中国银行保险监督管理委员会批准，在蚌埠市市场监督管理局注册登记，由自然人、境内企业法人共同发起设立的永久续存的股份制银行业金融机构。

二、本行注册中文全称为：安徽五河永泰村镇银行股份有限公司，简称：安徽五河永泰村镇银行；英文全称：Anhui Wuhe Yongtai County Bank Co., Ltd.，简称：Anhui Wuhe Yongtai County Bank；注册地址：安徽省蚌埠市五河县城关镇彩虹大道588号；统一社会信用代码：91340300587225136G；邮政编码：233300。

三、本行主要经营范围：（一）吸收公众存款；（二）发放短期、中期和长期贷款；（三）办理国内结算；（四）办理票据承兑与贴现；（五）从事同业拆借；（六）从事银行卡业务；（七）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（八）代理收付款项；（九）经银行业监督管理机构批准的其他业务。

四、本行是独立的企业法人，实行一级法人、统一核算、统一管理、授权经营的经营管理体制，依法接受中国人民银行和国家金融监督管理总局派出机构的指导和监督。

五、本行享有由股东投资入股形成的全部法人财产权，依法享有民事权，并以全部法人资产独立承担民事责任；本行财产、合法权益及依法经营受国家法律保护，任何单位和个人不得侵犯和非法干涉。

第二节  会计数据和业务指标摘要

一、主要业务经营情况

截至2024年末，全行各项存款余额175672万元，比年初增加27497万元，增幅18.56%。其中，储蓄存款余额146687万元；对公存款余额28985万元。全行贷款余额172725万元，比年初增加10122万元,增幅6.22%。其中，个人贷款余额154331万元；企业贷款余额18394万元。贷款户数9341户，整体贷款户均额度18.49万元。涉农贷款余额100688万元，涉农贷款增速-4.32%。五级不良贷款余额2675万元，五级不良率1.55%，资产质量保持稳定态势。

二、主要会计财务数据

截至2024年末，本行各项资产总额199481万元，各项负债总额182022万元，所有者权益17458.49万元。实现各项收入12116.97万元，净利润902万元。

三、主要监管指标

截至2024年末，全行资本净额19801万元，资本充足率14.63%，杠杆率8.61%，流动性比例42.8%，拨备覆盖率189.6%，贷款拨备率2.94%，资产利润率0.47%，资本利润率5.28%，贷款损失准备充足率412.25%。

关键审慎监管指标    单位：万元、%

资本构成            单位：万元

第三节  股本及股东情况

一、报告期末股本总额及股权结构情况

经过历年股金分红转增股本，本行2024年末总股本为6668.0092万股，共68名股东，全部为投资股。其中，59名自然人股东1413.6052万股，占股本总额的21.2%；发起行持股3400.6943万股，占股本总额的51%；境内企业法人股东8家1853.7097万股，占股本总额的27.8%。

二、报告期末前十大股东及持股情况

2024年末本行前十名股东名单如下：      （单位：万元、%）

三、报告期末主要股东及持股情况

报告期内，本行持股5%以上的主要股东未发生变化；持股份额不足5%，向本行委派董事、监事而对本行经营管理有重大影响的主要股东未发生变化。报告期末，本行主要股东为江苏泗阳农村商业银行股份有限公司、安徽裕康新材料有限公司、江苏省勇仕照明股份有限公司、安徽省天麒面业科技股份有限公司。

                                         （单位：万元、%） 

第四节  董事、监事和高级管理人员情况

一、董事会成员情况

报告期末，本行董事会成员情况如下：

董事简历如下：

1.徐宜珂，男，汉族，1976年3月出生，江苏泗阳人，本科学历，中共党员。曾任农业银行泗阳县支行记账员、会计主管、会计、办事员；农业银行宿迁分行电子银行部产品经理、办公室科员、三农金融部业务主管、个人金融部理财主管；泗阳农村商业银行办公室副主任、主任、村镇银行管理部总经理、党委办公室主任、执行董事、董事会秘书、董事会办公室主任。现任安徽五河永泰村镇银行党支部书记、董事长

2.谢士勇，男，1956年11月出生，江苏泗洪人，本科学历，中共党员。本行独立董事。曾任泗洪县重岗供销社部门经理；泗洪车门供销社会计；泗洪信用社信贷员、会计；泗洪信用社金镇信用社副主任（主持工作）；泗洪信用社信贷股副股长（主持工作）；泗洪信用社副主任、信贷股股长；泗洪农村合作银行行长、董事长。

3.董正银，男，汉族，1972年3月出生，江苏泗阳人，本科学历，中共党员。本行董事。曾任泗阳信用联社记账员、信贷员、办事员；泗阳信用联社计算机中心主任、财务会计部副经理（主持工作）；泗阳农合行科技部经理；泗阳农商行科技部总经理、电子银行部总经理、信贷管理部总经理、风险管理部总经理、授信管理部总经理。现任泗阳农商银行党委委员、副行长。

4.陈荣厂，男，汉族，1952年7月出生，安徽五河人，专科学历，中共党员。本行董事。曾任安淮公社社办企业粮油加工厂会计、副厂长；五河县裕丰制粉有限公司总经理；五河县面粉厂厂长。现任安徽省天麒面业科技股份有限公司董事长。

5.左春琴，女，汉族，1955年11月出生，安徽凤阳人，专科学历，高级工程师，中共党员。本行董事。曾任五河县酒厂会计、财务科长、工会主席；安徽省淮酒酒业有限公司董事长。

6.李永，男，汉族，1969年7月出生，江苏泗阳人，专科学历，中共党员。本行董事，曾任泗阳县灯泡厂工人、车间主任；泗阳新光源灯具有限公司董事长；泗阳县勇士机械制造有限公司董事长；现任江苏勇仕照明股份有限公司董事长。

二、监事会成员情况

报告期末，本行监事会成员情况如下：

监事简历如下：

1.马剑，男，汉族，1979年8月出生，江苏泗阳人，本科学历，中共党员，中级经济师。曾任泗阳联社金桥储蓄所信贷员；泗阳联社城西信用社信贷员；泗阳联社桃源信用社信贷员；泗阳联社办公室驾驶员；泗阳农商行城厢支行副行长（主持工作）、城厢支行行长、监察督查部总经理、信贷部总经理、风险部总经理、资产保全部总经理、工会副主席、党群工作部办事员、城北支行行长、桃源支行行长、运营管理部总经理助理、村镇银行管理部副总经理。现任安徽五河永泰村镇银行党支部委员、监事长。

2.凌静，女，汉族，1983年4月出生，安徽五河人，专科学历。本行监事。曾任五河县第一届青联委员；安徽省光彩会理事；安徽省青年企业家协会会员；安徽省青年徽商商会会员；五河县工商联副主席、县政协常委；蚌埠市第十三届妇女代表；蚌埠市商业联合会和商经协会常务副会长；蚌埠市第十五届、第十六届人大代表。现任蚌埠市云美农业有限公司董事长。

三、高级管理人员情况

报告期末，本行高级管理人员情况如下：

高级管理人员简历：

1.徐亮，男，汉族，1984年7月出生，江苏泗阳人，本科学历，中共党员。曾任泗阳县农村信用合作联社柜员、客户经理；泗阳农村商业银行中小企业信贷中心客户经理、运河支行行长、西南片惠农事业部负责人、城区微贷事业部负责人、城区事业部二部负责人、小微企业金融部总经理、开发区支行行长。现任安徽五河永泰村镇银行行长，负责行长室工作，分管计划财务部、风险管理、基建等工作。

2.梁军，男，汉族，1989年3月出生，安徽五河人，专科学历。曾任南京永和讯物流有限公司仓库主管；安徽五河永泰村镇银行客户经理、国防路支行行长、新集支行行长、总行行长助理。现任安徽五河永泰村镇银行副行长，分管综合管理部、安全保卫部、工会及信贷管理工作，协助徐亮分管风险管理工作。

3.李建龙，男，汉族，1990年1月出生，安徽五河人，本科

学历，中共党员。曾任安徽五河永泰村镇银行客户经理、大新支行代理行长、新集支行支行负责人、发展部副总经理（主持日常工作）、业务发展部总经理、总行行长助理。现任安徽五河永泰村镇银行副行长，分管业务发展部工作。

四、报告期内董事、监事和高级管理人员薪酬情况

本行建立健全了对董事和监事的履职评价体系，明确了董事和监事的履职标准。报告期内，本行独立董事、股东董事和非职工监事履职津贴，依据《安徽五河永泰村镇银行股份有限公司第四届董事 监事薪酬管理办法》执行；本行高级管理人员薪酬，依据《商业银行稳健薪酬监管指引》《江苏泗阳农村商业银行村镇银行薪酬管理办法（试行）》等文件规定执行。

第五节  公司治理情况

一、公司治理的整体评价

报告期内，本行严格按照《公司法》《商业银行法》《银行保险机构公司治理准则》等有关法律法规的规定和相关部门的监管要求，在尊重和保护存款人利益前提下，充分发挥党支部领导核心作用，进一步优化公司治理机制，健全公司治理制度，建立了分工合理、职责明确、制衡有效、沟通顺畅的“三会一层”治理架构，实现了公司治理规范性、科学性和有效性的不断提升，为推动本行高质量发展提供了重要保障。

二、报告期内召开股东大会情况

（一）年度股东大会召开情况

1.时间、地点及出席情况

本行第十四次股东大会于2024年6月21日在五河县永泰银行金融大厦三楼会议室召开。出席本次股东大会的股东及股东代理人持有股份数62666360股，有表决权股份数62666360股，占股本总额的96.8%，符合《公司法》等法律法规的相关规定。

会议审议通过了《安徽五河永泰村镇银行股份有限公司2023年度董事会工作报告》《安徽五河永泰村镇银行股份有限公司2023年度监事会工作报告》《安徽五河永泰村镇银行股份有限公司2023年度财务预算执行情况暨2024年度财务预算编制情况报告》等8项议案，并形成了相关决议。

江苏八面锋律师事务所委派陈罕、刘栋两位律师见证了第十四次股东大会并出具法律意见书，确认股东大会的召开符合法律程序，通过的各项决议合法有效。

2.主要议题及表决情况

（二）临时股东大会召开情况

1.时间、地点及出席情况

本行2024年第一次临时股东大会于2024年4月11日在五河县永泰银行金融大厦三楼会议室召开。出席本次临时股东大会的股东及股东代理人持有股份数62795834股，有表决权股份数62795834股，占股本总额的97%，符合《公司法》等法律法规的相关规定。

会议审议通过了《关于更换安徽五河永泰村镇银行股份有限公司第四届董事会董事的议案》1项议案，并形成了相关决议。

江苏八面锋律师事务所委派陈罕、刘栋两位律师见证了2024年第一次临时股东大会并出具法律意见书，确认股东大会的召开符合法律程序，通过的各项决议合法有效。

2.主要议题及表决情况

三、董事会及其专门委员会情况

报告期内，本行第三届董事会共有6名董事，其中执行董事1名，非执行董事5名（包括1名独立董事）。2021年12月，第三届董事会期满换届，本行2022年第一次临时股东大会选举产生第四届董事会成员。第四届董事会成员共6名，其中执行董事1名，非执行董事5名（包括1名独立董事）。本行董事会下设风险管理和关联交易控制委员会、提名和薪酬委员会、消费者权益保护委员会。

（一）董事会工作情况

报告期内，本行董事会共召开4次会议，按照依法依规决策、集体决策和科学决策的原则，审议通过了董事会年度工作报告、利润分配方案等50项议案，并及时通报监管部门的监管意见。董事会会议的召集和召开程序、出席董事会会议人员的资格、召集人的资格、董事会会议的表决程序和表决结果等事项均符合《公司法》《商业银行法》等法律法规、规范性文件及《公司章程》的规定，会议记录准确、完整，形成的董事会会议决议合法有效。

（二）董事会专门委员会工作情况

报告期内，董事会各专门委员会共召开8次会议，审议10项议案，各专门委员会充分发挥专业性，对涉及本行关联交易、消保、提名与薪酬工作等方面为董事会决策提供专业意见。

（三）独立董事履职情况

1.独立董事发表独立意见情况

报告期内，本公司独立董事本着客观、独立、审慎的原则，

充分发挥会计、金融、法律等方面的专业特长和经验，认真履行职责，不受股东以及其他与公司存在利害关系的单位和个人的影响，对本公司重大关联交易、利润分配等事项发表客观公正的独立意见，注重维护存款人和中小股东权益。

2.独立董事对本公司有关事项提出异议的情况

报告期内，本行独立董事均能认真参加董事会会议，并对本

行的风险管理、内部控制以及本公司的经营发展提出了许多意见和建议，对公司重大事项的决策发挥了实质性作用，没有发生对本行有关事项提出异议的情况。

四、监事会工作情况

报告期内，本行第四届监事会共有2名监事。2021年12月，第三届监事会期满换届，本行2022年第一次临时股东大会选举产生第四届监事会成员。监事会暂未下设委员会。

（一）监事会工作情况

报告期内，本行全体监事均能依法履行职责，对本行董事会、董事、高级管理层及其成员履职情况以及风险、内控和财务等进行有效监督，积极维护股东和其他利益相关者合法权益。2024年，本行监事会共召开4次会议，审议通过监事会工作报告，同时对董事会及高级管理层履职情况、利润分配方案、信息披露等事项进行监督。

（二）外部监事履职情况

本行外部监事具备履职所必须的专业知识和工作经验，依法按照本行《章程》和监事会工作制度履行职责。列席董事会会议，现场了解董事会的决策事项和决策过程，对董事会重大决策的内容和制定过程的合法合规性持续关注和监督。持续了解分析本行运行情况，对本行的经营决策、风险管理、内部控制和财务活动进行监督。积极参加监事会会议并发表意见与建议，就本行在完善公司治理、内部控制等方面提出了意见或建议。在非会期间多次来本行参加一系列与履职相关的事项和活动，积极参加调研监督活动，独立充分发挥监督作用，不受利益相关方影响，独立进行分析判断，为本行的稳健发展和风险化解提供了力所能及的帮助。

五、高级管理层

报告期末，本行高级管理层设行长1名，副行长2名。高级管理层下设7个委员会，分别为：财务管理委员会、贷款审查委员会、人民币利率定价委员会、不良贷款责任认定委员会、责任性贷款仲裁委员会、风险管理委员会、信息科技管理委员会。高级管理层及委员会均制定了相应的工作细则，力求管理规范化、制度化，不断提高工作效率和质量，确保民主、科学决策。

六、部门和分支机构设置

本行实行一级法人、统一核算、分级管理、授权经营的管理体制，总行组织全行开展经营活动，负责统一核算、统一管理，下属分支机构不具备法人资格，在总行授权范围内开展业务活动。报告期末，本行内设5个职能部室，分别为：计划财务部、业务发展部、合规风险部、综合管理部、安全保卫部。下设1个营业部、9个支行、2个离行式自助银行，营业网点分布在蚌埠市淮上区1个乡镇和五河县8个乡镇。本行下设的分支机构不具备法人资格，在本行授权范围内依法开展业务，其民事责任由本行承担。

本行对员工实施全员劳动合同聘用制，员工的录用遵循因需招聘、平等竞争、择优录用的原则。截至2024年末，拥有在职员工总数为106人。

七、发展战略、价值准则和社会责任

（一）本行制定了清晰的总体发展战略，制定了中长期信息科技战略，建立健全了人才招聘、培养、评估、激励、使用和规划的科学机制。

（二）本行树立了具有社会责任感的价值准则、企业文化和经营理念。为了进一步维护金融消费者的合法权益，加强对金融消费者权益的保护，有效提升本行提供金融产品和金融服务的规范度，将消费者权益保护工作作为本行发展战略中的重要方面。2024年，共受理消费者投诉9笔，主要涉及贷款、银行卡使用等方面。年度内所有投诉均已办结，消费者满意度100%。

（三）本行在经济、环境和社会公益事业等方面履行社会责任，积极贯彻落实国家宏观经济调控政策，并在制定发展战略时予以体现。

第六节  风险管理情况

报告期内，本行面临的主要风险类别包括：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险等。面对上述各种风险，本行及时采取相应措施，坚持稳中求进的工作基调，积极推进全面风险管理，不断健全风险管理机制，努力提升风险管控能力。

一、信用风险管理

信用风险是指因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而使银行业务发生损失的风险。

2024年，本行每月对存量不良贷款逐笔分析，制定处置方案。全年共处理不良贷款4673.51万元。

二、市场风险管理

市场风险是指因市场价格（利率、汇率、商品价格和股票价

格等）发生不利变动而使本行表内外业务发生损失的风险。

2024年，本行持续以稳为主、优化结构，不断调优资产负债结构。制定同业压降计划，持续关注货币政策及监管政策趋势，避免高风险业务。至2024年末，本行同业负债0万元，比年初减少14000万元，未发现不合规业务或者违约风险。目前，本行市场风险主要为利率风险。

三、操作风险管理

操作风险是指由于不完善的内部控制程序、人为因素、系统

因素或者外部事件造成损失的风险。

2024年，本行根据监管要求和操作风险变化趋势，强化重点

领域和关键部位操作风险管理，全面提升和完善操作风险管理系统。一是完善内控制度，全年修订完善制度32项。二是开展各项专项检查工作，加大对日常操作容易出现风险的环节及新制度执行情况检查力度。三是完善问题整改问责机制，建立问题台账，逐条落实整改。四是通过案例分析、专项培训及在线考试等方式，进一步增强员工的合规意识。

四、流动性风险管理

流动性风险是指虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。

2024年本行流动性风险管理目标是在满足监管要求的基础上，保持合理的流动性水平，保障支付和清算安全，同时充分、合理运用资金，提高资金使用效率。一是加强头寸管理。按照人民银行存款准备金制度的规定，及时足额缴纳存款准备金，保持清算资金的合理规模，保证业务的正常清算，提高资金利用率。二是强化流动性指标监测。确定流动性指标目标值与预警值，预判流动性各项指标情况，做到业务开展提前介入，确保流动性指标符合监管要求。三是做实压力测试。按季度做好流动性风险压力测试，分析在压力情境下的抗风险能力，提高流动性风险防范管理。

五、声誉风险管理

声誉风险主要指由商业银行经营管理及其他行为或突发事件导致媒体关注或形成报道，可能对银行形象、声誉、品牌价值造成负面影响或损害的风险。

2024年，本行进一步加强声誉风险管理，一是不断完善声誉风险管理制度，明确归口管理部门和内部分工，提高本行声誉风险管理水平。二是严格做好日常舆情监测和分析，规范言行，固化文明标准服务，将服务质量纳入日常考核。三是加强与监管部门、政府单位、金融消费者的沟通，时刻关注各类媒体，妥善处置客户投诉，加大正面宣传力度，树立良好形象。四是严格按照监管要求落实内部管理，2024年度未受到监管处罚。

第七节  关联交易情况

    一、关联方认定情况

2024年，本行持续高度重视关联交易管理，强化关联交易日常监控、统计和分析，认真履行关联交易审批和披露义务，确保关联交易管理机制持续有效运行。截至报告期末，本行共有9家关联法人，156名关联自然人。

二、关联交易定价政策情况

报告期内，本行发生的关联交易遵循一般商业条款和正常业务程序进行，定价原则与独立第三方交易一致，即以不优于非关联方同类交易的条件进行,不存在损害其他非关联股东特别是中小股东合法利益的情形。

三、关联交易总体情况

截至报告期末，本行全部关联交易余额645.3万元，其中一般关联交易余额145.3万元、重大关联交易余额500万元。重大关联交易为：安徽省天麒面业科技股份有限公司交易合计500万元。一般关联交易均报董事会风险管理和关联交易控制委员会审查备案，未发现本行存在向关联方发放贷款条件优于非关联方的情形，未发现利用关联交易进行利益输送情形。

重大关联交易：关联企业安徽省天麒面业科技股份有限公司，授信金额500万元，用信金额500万元，该笔贷款2025年2月20日经本行董事会审议通过，为中长期流动性经营贷款，授信期限3年，贷款担保方式为保证担保，贷款执行年利率为4.2%，贷款用途为收购粮油，贷款五级分类为正常。本次授信占本行2024年12月末资本净额2.53%，构成重大关联交易。

安徽省天麒面业科技股份有限公司，企业类型：股份有限公司（非上市），注册资本8272.38万元，企业住所：安徽省蚌埠市五河县城南经济园区，主营业务小麦面粉的加工与销售。为安徽五河永泰村镇银行法人股东，截至2024年12月末在本机构持有股份数量为1333602股，持股比例为2%，入股时间为2011年7月26日，安徽省天麒面业科技股份有限公司法人陈荣厂现任本行董事。

本行董事会风险管理与关联交易控制委员决议情况：同意对安徽省天麒面业科技股份有限公司授信总额500万元，其中表内授信500万元，表外授信0万元，授信级别为AA级。授信期限为二年，担保方式拟采取保证担保的方式，贷款利率按照本行对外公示的相应贷款品种利率执行，提交本行董事会审议。

独立董事谢士勇发表意见：该公司经营多年，经营者行业经营经验丰富，企业经营状况良好，借款方及担保方信用状况优良，符合授信准入条件。本次授信标的及价格符合市场公允性，内部审批程序符合监管部门及本行制度规定，交易条件与非关联方交易一致。未发现直接降低价格标准的行为，本次交易本人认为公平合理。同意授信500万元，报董事会审批。

第四届董事会第五次会议决议情况：此笔重大关联交易是本行日常业务经营中的合理交易，对本行经营活动及财务状况无重大影响，不会影响本行的独立性。会议以记名方式进行表决，表决通过《关于拟向关联方安徽省天麒面业科技股份有限公司授信500万元的议案》。

第八节  财务会计报告

本行财务会计报告由安徽省一一会计师事务所出具，并形成审计报告（皖一一会审字〔2025〕第 050 号）。